Cadastro de Clientes e Tratamento de Dados - com enfoque em PLD/CFT, LGPD, Cadastro Positivo e Open Banking
Avaliação de Conhecimento
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A evolução regulatória do cadastro em 2020/2021, trouxe algumas alterações entre elas:
Implantação da abordagem em risco; Endereço e capacidade financeira passaram a ser informações de qualificação
Permitiu a digitalização dos documentos comprobatórios; Definição de um rol mínimo de informações a serem coletadas.
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Qual a periocidade exigida pela regulação para atualização cadastral?
Pode ser definida através da avaliação do risco.
De acordo com a regulação é obrigatória a atualização cadastral a cada um ano.
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Documentos possuem prazo de validade? E para o cadastro?
Sim, o documento possui validade, não devemos aceitar documento já vencido para realizar a abertura de conta.
Sim, alguns documentos possuem validade para aquela finalidade ,porém no processo de identificação o ideal é sempre estabelecer, orientar e monitorar a aderência de prazos com normas e procedimentos.
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O que é Cadastro Positivo?
Conjunto de bancos de dados que contém informações de pessoa física ou jurídica relativas a obrigações, vinculadas ou não a operações de crédito, adimplidas pelo cliente (pagamento já foi realizado) ou em andamento (que ainda não venceram).”
Conjunto de bancos de dados que contém informações de pessoa física ou jurídica relativas a obrigações, vinculadas ou não a operações de crédito, inadimplentes pelo cliente (pagamento não realizado) ou em prejuízo.”
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Atualmente, há quatro Gestores de Bancos de Dados credenciados para a gestão das informações do Cadastro Positivo, são eles:
Boa Vista Serviços, Quod, Serasa e SPC Brasil.
Boa Vista Serviços, Jumio, Serasa e Datatrust.
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A reinvenção do sistema financeiro nacional e a desconcentração bancária deu origem ao:
Open Banking
Cadastro único
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Tratamento dos dados pessoais, inclusive nos meios digitais, por pessoa natural ou pessoa jurídica, estamos falando:
Cadastro Positivo
LGPD
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Quais das alternativas estamos falando de exemplos de dado pessoal:
Nome, prenome ,RG, CPF, endereço , estado civil, contas de e-mail.
Nome, RG, CPF, endereço , biometria ,estado civil, raça
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Quais são os princípios da LGPD?
Finalidade, adequação, necessidade, livre acesso, qualidade dos dados, transparência, segurança, prevenção, conformidade e proteção de dados.
Finalidade, adequação, necessidade, livre acesso, qualidade dos dados, transparência, segurança, prevenção , não discriminação, responsabilização e prestação de contas.
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Referente a LGPD ,quando posso tratar os dados sensíveis?
Quando o titular ou responsável legal consentir, de forma específica e destacada, para finalidade específica.
Quando o titular ou responsável legal consentir através de um aceite , o compartilhamento de seus dados para qualquer finalidade.
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Um menor de idade, não possui autonomia legal para realizar um consentimento sobre a coleta e uso de seus dados pessoais. Um menor de idade já emancipado, pode adquirir um cartão de crédito com a nossa instituição?
O menor emancipado obtém independência financeira, poderá ser consultado nos bureaus e obter um cartão de crédito da nossa instituição.
Mesmo sendo emancipado, o menor mesmo com independência financeira, de acordo com a política da nossa instituição, não pode obter um cartão de crédito devido impossibilidade de consulta nos bureaus de crédito.
