Quiz: sua empresa do agronegócio está fazendo análise de risco de crédito corretamente?
Será mesmo que a sua empresa do agronegócio faz boas escolhas na hora de analisar o risco de crédito dos clientes que a procuram? Responda às perguntas deste quiz e receba um diagnóstico sobre a situação da análise de crédito e risco do seu negócio!
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Sua empresa verifica as informações do cliente (dados pessoais, histórico de crédito, score e etc.) antes de conceder crédito?
Sim, a cada nova solicitação/compra verificamos, mesmo que o cliente já seja conhecido.
Às vezes verificamos, depende do cliente (aqueles que já conhecemos nem verificamos mais).
Não verificamos as informações. Aqui tudo funciona na base da confiança.
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A consulta das informações do cliente que atua no agro é feita somente nos bureaus de crédito tradicionais?
Usamos apenas o Serasa ou o Boa Vista como fonte de dados.
Não, além dos bureaus de crédito, usamos plataformas mais completas, que trazem dados e certidões relevantes para o agronegócio.
Como o preço da consulta é caro, raramente consultamos o cliente nos bureaus de crédito tradicionais. Preferimos trabalhar na confiança ou por indicação de outros clientes, por exemplo.
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O patrimônio do cliente é analisado completamente antes da liberação do crédito?
Verificamos apenas os bens rurais registrados em nome do cliente.
Sim, verificarmos todo o roll de bens em nome do cliente, sejam urbanos, rurais ou outros.
Não verificamos se o cliente tem alguma propriedade, isso é irrelevante para nós.
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Checam o comportamento financeiro do cliente, observando o endividamento tomado pelo cliente no Bacen e no mercado (crédito tomado em revendas e cooperativas)?
Sim, usamos o AgRisk, uma plataforma que traz mais de 50 fontes de dados que possui um módulo exclusivo da composição do endividamento do cliente, seja junto aos bancos, seja de CPR.
Não checamos o volume de endividamento tomado pelo cliente. Analisamos apenas seu score de crédito.
Nós olhamos o endividamento do cliente no Bacen, mas o endividamento de CPRs ainda não conseguimos ter acesso às informações.
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Por qual modo vocês verificam se o cliente responde a processos judiciais?
Verificamos individualmente em cada um dos tribunais da nossa região.
Aqui não verificamos se o cliente responde a processos judiciais, pois, achamos que isso não é relevante para conceder crédito.
Usamos uma plataforma exclusiva que mostra às questões jurídicas do cliente nos principais tribunais do país em uma única tela.
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Como é realizada a consulta do Sintegra?
Fazemos a consulta manualmente só na região que o cliente tem passagem.
Verificamos o Sintegra através do AgRisk, um sistema de automatização que busca inscrições estaduais em todo o Brasil.
Não consultamos a inscrição estadual do cliente, vemos apenas dados gerais.
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O registro de CPR (Cédula de Produto Rural) direto na B3 é feito manualmente ou vocês usam um sistema que faz todo o trabalho?
Não trabalhamos com CPR, utilizamos duplicata ou nota promissória.
A confecção de CPR's, quando feito, são realizados manualmente, mas sem publicidade na B3.
Fazemos todos os registros de CPR usando o AgRisk. Assim, não temos trabalho e damos publicidade ao título.
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No processo de análise de crédito e risco, os critérios de ESG Compliance são considerados para a liberação de crédito?
Sim, sempre verificamos se o cliente segue os critérios de ESG, se está se preocupando com a sociedade, sustentabilidade e governança. Caso o cliente tenha algum problema nesses quesitos, evitamos liberar o crédito, pois, é possível correr risco de imagem.
Não sabemos o que é ESG Compliance e nem como ele se aplica no agronegócio, por isso não avaliamos esse item.
Verificamos se o cliente segue os critérios ESG Compliance, porém, se ele tiver problemas com algum dos itens de ESG, não é critério para negativa de crédito.
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A política de crédito da sua empresa do agronegócio já foi definida, documentada e implementada?
Sim, estamos com tudo certo e funcionando. Igualmente, nossa política é revisada constantemente, buscando sempre melhorias.
As principais partes da nossa política de crédito já estão estabelecidas e em execução. Contudo, ainda precisamos definir alguns processos.
Ainda não temos uma política de crédito definida. Tem dado certo até agora, por isso não planejamos documentar processos para isso.
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Vocês analisam o grupo familiar econômico em que o cliente rural está inserido?
Sim, consultamos, afinal, pode ocorrer de um filho pedir crédito para seu pai ou mãe usarem e vice, e versa.
Analisamos somente se reconhecermos o sobrenome do solicitante e algum de seus familiares tenha crédito tomado conosco. Do contrário, não nos preocupamos com essa questão.
Para nós, não é importante analisar o grupo familiar econômico do cliente, afinal, quem está tomando crédito conosco, é ele e não sua família.
