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Pode ser definido como o órgão responsável pela política monetária que tem como objetivo regular o montante de moeda e de crédito, e as taxas de juros, de forma compatível com o nível de atividade econômica. O trecho refere-se ao(à):
Banco do Brasil (BB).
Banco Econômico Nacional (BEN).
Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (IPEA).
Banco Central (BACEN).
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Segundo Assaf Neto (2015), a operação que equivale à compra e venda de um mesmo contrato futuro para diferentes datas de vencimento, prevendo o investidor diferenças nos preços de negociação nos diferentes momentos de liquidação, é denominada:
Hedge.
Swaps.
Operação a futuro e arbitragem.
Straddle ou travada.
Operação a descoberto.
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Qual das seguintes alternativas melhor descreve a função do Banco Central do Brasil (BACEN)?
Regulamentar o pagamento de impostos e tributos.
Estabelecer as políticas fiscais do governo.
Realizar a contabilidade pública de instituições financeiras.
Emitir e controlar a quantidade de moeda em circulação no país.
Fiscalizar o mercado de ações e proteger investidores.
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Com a intenção de aumentar a fidelidade de seus clientes, um banco passou a oferecer pontos pelas operações de seus clientes. Assim, os clientes do banco que recebem seus salários em suas contas-correntes ganham 30 pontos, aqueles que contratam seguros de vida ganham 60 pontos, e os clientes que mantêm aplicações financeiras em fundos de investimento ganham 80 pontos. Ao final de cada ano, os clientes podem trocar os pontos por eletrodomésticos ou viagens. O modelo de programa de fidelização utilizado por esse banco é denominado modelo de
recompensa
aliança
complementação
integração
afinidade
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O diretor de um banco reuniu toda a equipe de gerentes para discutir formas de melhorar o desempenho comercial da instituição. Para tal, ele pediu que a equipe de gerentes expusesse ideias a respeito de como ampliar as vendas. Ao fim do dia, esses profissionais prepararam um documento com a apresentação dos seguintes pontos: 1) Para aumentar as vendas, o banco precisa saber quais critérios objetivos e subjetivos os clientes potenciais consideram em seus processos de decisão de compra; 2) Os clientes potenciais estão mais informados do que nunca e possuem ferramentas para verificar os argumentos das empresas e para buscar melhores alternativas; 3) Os clientes potenciais avaliam os benefícios e os custos relativos a um produto ou serviço e as alternativas percebidas. Com base nos três pontos apresentados, verifica-se que o documento apresentado pelos gerentes está focado no conceito de
preço sugerido ao consumidor
custo marginal
venda pessoal
valor percebido pelo cliente
comunicação integrada de marketing
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Qual é a função do Banco Central em um sistema econômico e político?
Garantir a concorrência entre grandes empresas do setor financeiro.
Regular o comércio internacional e facilitar a exportação de produtos.
Controlar a produção de bens e serviços essenciais.
Definir políticas fiscais para o governo nacional.
Emitir moeda, controlar a inflação e gerenciar as taxas de juros.
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Segundo Assaf Neto (2015), a operação que equivale à compra e venda de um mesmo contrato futuro para diferentes datas de vencimento, prevendo o investidor diferenças nos preços de negociação nos diferentes momentos de liquidação, é denominada:
Swaps.
Hedge.
Operação a futuro e arbitragem.
Straddle ou travada.
Operação a descoberto.
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Função da tesouraria que implica em um acompanhamento dos compromissos financeiros, garantindo que os pagamentos e recebimentos sejam feitos dentro do prazo:
Conciliação bancária.
Fluxo de caixa.
Projeção financeira.
Contas a pagar e receber.
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Sobre câmbio, reservas e relações comerciais e financeiras do Brasil com o resto do mundo, assinale a afirmativa correta.
O Brasil adota o regime de câmbio fixo e busca formar um colchão de segurança para a manter a funcionalidade do mercado de câmbio de forma a atenuar oscilações bruscas da moeda local – o real – perante o dólar, dando maior previsibilidade e segurança para os agentes do mercado.
As reservas internacionais são ativos do resto do mundo com o Brasil e funcionam como uma espécie de seguro para o país frente às suas obrigações internas e externas, tais como crises cambiais e interrupções nos fluxos de capital para o país.
As reservas internacionais são administradas pelo Banco Central do Brasil e são compostas, exclusivamente, por depósitos em moedas estrangeira (dólar americano, euro, libra esterlina, iene, dólar canadense e dólar australiano) e ouro.
A alocação das reservas internacionais é feita de acordo com o tripé segurança, liquidez e rentabilidade, nessa ordem, sendo a política de investimentos definida pela Diretoria Colegiada do Banco Central.
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Com a intenção de aumentar a fidelidade de seus clientes, um banco passou a oferecer pontos pelas operações de seus clientes. Assim, os clientes do banco que recebem seus salários em suas contas-correntes ganham 30 pontos, aqueles que contratam seguros de vida ganham 60 pontos, e os clientes que mantêm aplicações financeiras em fundos de investimento ganham 80 pontos. Ao final de cada ano, os clientes podem trocar os pontos por eletrodomésticos ou viagens. O modelo de programa de fidelização utilizado por esse banco é denominado modelo de
complementação
recompensa
aliança
integração
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Um banco atua há mais de 20 anos como fornecedor de serviços financeiros de uma incorporadora imobiliária, financiando suas obras. Para retê-la como cliente, o banco propôs há mais de dez anos a parceria das duas empresas no desenvolvimento de uma plataforma digital para compra, venda e aluguel de imóveis. Essa parceria envolveu sociedade nos investimentos necessários para o desenvolvimento da plataforma e a integração dos sistemas de informação. Dessa forma, os clientes da imobiliária têm acesso imediato às suas ofertas, e os contratos são assinados mais rapidamente, por conta da facilidade na análise dos riscos de crédito.Analisando-se esse caso, com base nos níveis de estratégias de retenção de clientes, verifica-se que a estratégia de retenção utilizada pelo banco para manter a construtora e incorporadora imobiliária como cliente envolve laços
quantitativos
compostos
estruturais
qualitativos
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O diretor de um banco reuniu toda a equipe de gerentes para discutir formas de melhorar o desempenho comercial da instituição. Para tal, ele pediu que a equipe de gerentes expusesse ideias a respeito de como ampliar as vendas. Ao fim do dia, esses profissionais prepararam um documento com a apresentação dos seguintes pontos: 1) Para aumentar as vendas, o banco precisa saber quais critérios objetivos e subjetivos os clientes potenciais consideram em seus processos de decisão de compra; 2) Os clientes potenciais estão mais informados do que nunca e possuem ferramentas para verificar os argumentos das empresas e para buscar melhores alternativas; 3) Os clientes potenciais avaliam os benefícios e os custos relativos a um produto ou serviço e as alternativas percebidas. Com base nos três pontos apresentados, verifica-se que o documento apresentado pelos gerentes está focado no conceito de
venda pessoal
preço sugerido ao consumidor
valor percebido pelo cliente
comunicação integrada de marketing
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O diretor de um banco deseja medir a qualidade dos serviços prestados nas agências. Para tanto, ele indicou que os gerentes utilizassem o modelo SERVQUAL. Esse modelo é baseado em cinco dimensões e mensura a
integração dos componentes do composto de marketing e os serviços prestados pela empresa.
discrepância entre o conhecimento dos funcionários e as suas habilidades em demonstrar confiança.
lacuna entre o serviço prestado pela empresa e o serviço percebido pelo cliente da empresa.
diferença entre a empatia demonstrada pelos funcionários e a qualidade dos componentes tangíveis do serviço.
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O corpo de funcionários de determinada instituição financeira é submetido a treinamento para prevenção da prática dos crimes de lavagem de dinheiro e ocultação de bens. Nos termos da Circular Bacen nº 3.978/2020, as instituições financeiras devem implementar e manter política formulada com base em princípios e diretrizes que busquem prevenir a sua utilização para as práticas de lavagem de dinheiro e de financiamento ao terrorismo. Tal política deve contemplar, por exemplo, diretrizes para implementação de procedimentos, de monitoramento, seleção e análise de operações e situações
investigadas
aparentes
direcionadas
suspeitas
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A intermediação financeira ocorre de forma segmentada, com base em quatro subdivisões no mercado financeiro: mercado monetário, mercado de crédito, mercado de capitais e mercado cambial. Quais são as características do mercado monetário em termos de atuação e de maturidade/prazo das operações?
Créditos para consumo e capital de giro das empresas; médio e longo prazos
Créditos para consumo e capital de giro das empresas; médio e longo prazos
Controle dos meios de pagamentos (liquidez) da economia; curtíssimo e curto prazos
Conversão de moedas; à vista e curto prazo
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As ações constituem a menor parcela do capital social de uma sociedade anônima. São valores que têm a característica de serem negociáveis e distribuídos aos acionistas, de acordo com a participação monetária efetivada. Considerando-se a legislação vigente no Brasil, as ações classificadas de acordo com a natureza dos direitos e vantagens que conferem a seus titulares são, por exemplo, as ações
ordinárias, que têm direito a voto, elegem a diretoria da sociedade e podem promover alterações nos estatutos; e as preferenciais, que têm preferência no recebimento de dividendos, vantagem em seu recebimento.
preferenciais, que podem promover alterações nos estatutos e seguem o mínimo legal ou estatutário no recebimento de dividendos; e as ao portador, isto é, sem qualquer registro ou identificação do proprietário, constituindo o tipo mais usual no Brasil.
físicas, que são a forma mais comum de emissão, com o registro eletrônico em nome do acionista; e as ao portador, isto é, sem qualquer registro ou identificação do proprietário, constituindo o tipo mais usual no Brasil.
físicas, que são a forma mais comum de emissão, com o registro eletrônico em nome do acionista; e as ao portador, isto é, sem qualquer registro ou identificação do proprietário, constituindo o tipo mais usual no Brasil.
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Segundo o Banco Central do Brasil, operação de crédito é um compromisso financeiro assumido entre um consumidor (tomador ou devedor) e uma instituição financeira (credora). O crédito direto ao consumidor é uma modalidade de operação de crédito que se caracteriza por ser um(a)
operação de empréstimo a vendas, baseada na cessão de crédito, que permite a empresa vender a prazo e receber à vista.
empréstimo, semelhante ao cheque especial ou ao cartão de crédito, não destinado a uma finalidade específica.
financiamento para a aquisição de bens e serviços, usualmente eletrodomésticos, eletrônicos, móveis e utensílios, veículos, entre outros.
operação tradicional de empréstimo, vinculada a um contrato específico que atenda às necessidades de capital de giro do tomador.
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Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que consiste em um sistema de empréstimo de curtíssimo prazo entre as instituições financeiras com necessidade de liquidez. As taxas de juros no mercado interbancário são determinadas pela
oferta e demanda de recursos entre as instituições financeiras participantes, sendo a taxa de Depósito Interbancário (DI) apurada pela Central de Custódia e Liquidação Financeira de Títulos Privados (Cetip), que integra a B3.
Resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN), que indica o limite máximo de volatilidade diária das operações compromissadas em Títulos Públicos Estaduais.
variação diária da taxa referencial (TR), calculada e divulgada mensalmente pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
variação diária dos títulos pós-fixados ou indexados a taxas de inflação negociados pelo Tesouro Nacional com o mercado, através do Tesouro Direto.
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Um empresário pretende investir nos estados federados localizados na região Norte do país, apresentando aos órgãos financiadores projeto que criará empregos e gerará melhor qualidade de vida aos habitantes de vários municípios. Diante da necessidade de fornecedores de bens produzidos na área rural, o empresário apresenta consultoria para que esses fornecedores também tenham acesso a crédito. Nos termos da Lei nº 10.177/2001, os encargos financeiros e o bônus de adimplência incidentes sobre os financiamentos de operações de crédito rural com recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Norte (FNO) serão definidos pelo
Conselho Monetário Nacional
Comitê de municípios
Governo do estado do empreendimento
Secretário de Fazenda local
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Para desenvolver um processo de venda pessoal de um novo serviço, o profissional de vendas de um banco formulou algumas perguntas com os seguintes objetivos: (i) identificar informações concretas sobre a situação do comprador; (ii) entender de que forma o comprador utilizará o serviço; (iii) descobrir problemas potenciais, dificuldades ou insatisfações pelas quais o cliente esteja passando; e (iv) ajudar o comprador a determinar o valor de uma solução de um problema verificado. Essa etapa do processo de vendas é denominada
determinação da necessidade
preparação e prospecção
abordagem e pré-abordagem
acompanhamento
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O mercado de Reservas Bancárias reflete uma das mais importantes inter-relações entre o Banco Central do Brasil (BCB) e os bancos comerciais. Nos respectivos balancetes consolidados, essas Reservas são lançadas como passivo do BCB, mas como ativo dos bancos comerciais. As Reservas Bancárias formam uma parte expressiva do chamado mercado
monetário
cambial
de criptomoedas
de crédito
de capitais
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Dentre as estratégias utilizadas por um governo para atuar na economia, tem-se a política monetária não convencional. Um exemplo de política monetária não convencional é a(o)
aumento da taxa do depósito compulsório sobre depósitos à vista dos bancos comerciais.
aumento da base monetária, mediante emissão primária de moeda.
redução das reservas bancárias, mediante venda de títulos de curto prazo pelo Banco Central.
compra recorrente, pelo Banco Central, de títulos de longo prazo do Tesouro Nacional.
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Um dos maiores desafios da política fiscal é manter a razão entre a dívida bruta do setor público e o Produto Interno Bruto (PIB) em níveis baixos e estáveis no longo prazo. Considerando-se que todos os demais fatores permaneçam constantes, o seguinte fator contribui para o aumento da razão dívida pública/PIB:
compromisso do governo com a obtenção de superávits fiscais primários
aumento da taxa básica de juros de curto prazo (Selic)
maior ritmo de arrecadação tributária governamental
redução dos gastos do governo
maiores taxas de crescimento econômico
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As operações compromissadas são o instrumento mais utilizado pelo Banco Central do Brasil (BCB) para controlar a liquidez do sistema bancário e formar a taxa de juros de curto prazo. Quando o BCB realiza uma operação compromissada de compra de títulos públicos no mercado aberto, ele
aumenta a liquidez no mercado de reservas bancárias e pressiona a taxa de juros de curto prazo para baixo.
eleva os preços dos títulos públicos e pressiona a taxa de juros de curto prazo para cima.
aumenta a liquidez no mercado de reservas bancárias e pressiona a taxa de juros de curto prazo para cima.
reduz os preços dos títulos públicos e pressiona a taxa de juros de curto prazo para baixo.
reduz a liquidez no mercado de reservas bancárias e pressiona a taxa de juros de curto prazo para baixo.
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As taxas de câmbio nominais referem-se aos preços relativos de duas moedas, enquanto as taxas reais de câmbio são definidas em termos de taxas nominais de câmbio e níveis de preços. Considerando-se apenas bens e serviços comercializáveis, uma desvalorização real da moeda brasileira com relação ao Dólar americano implica diretamente um(a)
redução nos índices de preços no Brasil, em relação aos índices de preços nos Estados Unidos.
redução da competitividade das exportações brasileiras para os Estados Unidos.
redução da taxa nominal de câmbio Real/Dólar.
aumento dos déficits em transações correntes no Brasil.
aumento do poder de compra do Dólar americano sobre os bens e serviços brasileiros.
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Diariamente, o Banco Central do Brasil (BCB) publica boletins informando as cotações de diversas moedas com relação ao Dólar americano e ao Real. A taxa de referência entre o Real e o Dólar americano, divulgada pelo BCB em seus boletins e mais utilizada no mercado de câmbio brasileiro, é a taxa
Ptax
Swap
cambial direta
Referencial
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A mineração de Bitcoin é um processo complexo, que envolve muitos competidores, demanda grande capacidade computacional e enorme gasto de energia elétrica. Esse processo de mineração consiste em
validar os registros eletrônicos das transações no blockchain.
emitir novos Bitcoins, garantindo a crescente expansão da oferta da moeda.
alterar os registros eletrônicos prévios no blockchain, em troca de recompensa.
controlar a quantidade de Bitcoins emitidos para sustentar o valor da moeda.
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Um gerente de uma instituição financeira está trabalhando em um projeto de Oferta Pública de Aquisição (OPA) de uma empresa cliente do banco que quer fechar o capital da empresa. O laudo de avaliação indicou diversos valores da companhia, utilizando diferentes critérios do valor por ação, como: patrimônio líquido contábil, patrimônio líquido avaliado a preço de mercado, fluxo de caixa descontado e múltiplos de mercado. Visto que o preço oferecido em uma OPA é fundamental para garantir a eficiência, a transparência e a equidade do mercado de capitais, protegendo os interesses dos investidores e promovendo uma concorrência justa e eficiente, quais dos diferentes critérios a seguir são aceitos pela Comissão de Valores Monetários?
Fluxo de caixa descontado e múltiplos de mercado, apenas
Patrimônio líquido avaliado a preço de mercado, fluxo de caixa descontado e múltiplos de mercado, apenas
Patrimônio líquido avaliado a preço de mercado, apenas
Patrimônio líquido contábil, patrimônio líquido avaliado a preço de mercado, fluxo de caixa descontado e múltiplos de mercado
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Um gerente, responsável por uma administradora de consórcio, empresa pertencente a uma instituição financeira, deve enviar periodicamente informações contábeis sobre as operações de consórcios ao(à)
Conselho Monetário Nacional (CMN)
Conselho Nacional de Previdência e Consórcio (CNPC)
Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
Banco Central do Brasil (BCB)
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O cliente de um banco solicitou uma recomendação de investimento a seu gerente, que atua na área de investimentos do banco. Ele recebeu uma recomendação com as seguintes características: título emitido por sociedade por ação, considerado crédito privado de renda fixa para captação de recursos no mercado de capitais, que as empresas utilizam para financiar seus projetos, cuja oferta pública é registrada na Comissão de Valores Mobiliários (CVM), e em que haja a expectativa de receber juros prefixados periódicos e o pagamento do principal no vencimento do título. Considerando-se as informações apresentadas, o gerente indicou que o seu cliente investisse em
Fundo de Renda Fixa
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Debênture
Tesouro Direto
Ação
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O portal Terra noticiou em 01 de abril de 2024 que O primeiro trimestre trouxe um gosto amargo para quem apostou na apreciação do real. Após fechar 2023 com queda de 8,08%, na casa de R$ 4,85, o dólar encerrou os três primeiros meses de 2024 com ganhos de 3,34% e acima dos R$ 5,00. Uma ala do mercado vê espaço para uma recuperação da moeda brasileira nos próximos meses, mas não se vislumbra a possibilidade de um dólar na casa de R$ 4,70 ou muito menos ao redor de R$ 4,50, como chegou a ser cogitado no fim do ano passado. Apesar dos ruídos políticos locais, o grande indutor da alta do dólar foi a mudança das expectativas em torno da política monetária americana. E são justamente as apostas tanto para o primeiro corte de taxa de juros pelo Federal Reserve quanto para o alívio monetário total nos EUA neste ano que terão papel preponderante no comportamento do real. Disponível em: https://www.terra.com.br/economia/valorizacao- -do-real-vai-depender-de-decisoes-do-banco-central-americano- -sobre-a-taxa-de-juros,ff86976a6732d940eed6d19c2b969209a5jpemdx.html?utm_source=clipboard. Acesso em: 23 maio 2024. A notícia afirma que as decisões sobre os juros nos EUA terão um papel preponderante no comportamento do Real, pois, tudo o mais constante, quando o Federal Reserve adota uma política monetária
contracionista, a economia americana tende a atrair fluxos de capitais financeiros, valorizando o Dólar frente às demais moedas.
contracionista, a economia americana tende a afastar os fluxos de capitais financeiros, desvalorizando o Dólar frente às demais moedas.
expansionista, o consumo americano aumenta, atraindo novos capitais e valorizando o Dólar frente às demais moedas.
contracionista, o endividamento americano se eleva, desvalorizando o Dólar frente às demais moedas.
expansionista, o endividamento americano se reduz, valorizando o Dólar frente às demais moedas.
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No setor bancário, com tanta similaridade entre os produtos e serviços ofertados, o diferencial para o cliente passa a ser a qualidade com que os serviços são prestados. Assim sendo, para um indivíduo escolher em qual banco pediria um financiamento, ele foi a uma agência bancária fortemente recomendada por amigos e, depois de longa espera em uma fila interminável, a qualidade do atendimento face a face caracterizou-se por falta de informação, mau humor e tratamento grosseiro. Diante dessa experiência, ele formou uma imagem negativa da organização e decidiu que não usará os serviços dela. A situação descrita ilustra um exemplo de
flor de serviço
momento de verdade
gargalo
deserção
incidente crítico
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Para implementar uma estratégia de Inbound Marketing, o vendedor de uma empresa oferece um material rico disponibilizado pela sua empresa ao cliente, esperando que o consumidor que recebeu o serviço sinta-se comovido com tal gentileza, a ponto de querer fechar negócio ou priorizar a empresa na contratação de um serviço só pelo sentimento de benevolência que foi criado com a ação. Essa situação exemplifica a aplicação de um gatilho mental denominado
reciprocidade
escassez
compromisso e coerência
autoridade e afeição
aprovação social
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Um Banco está estruturando seus procedimentos de monitoramento e seleção de operações que possam configurar indícios de ocorrência dos crimes de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores. De acordo com a Carta Circular nº 4.001/2020, incluem-se nas situações relacionadas com operações em espécie em moeda nacional com a utilização de contas de depósitos ou de contas de pagamento os seguintes exemplos:
saques em espécie de conta-corrente ou conta-poupança que receba diversos depósitos por transferência eletrônica de uma única origem, em longo período de tempo.
depósitos ou aportes de baixos valores em espécie, de forma única, em caixas ou terminais de autoatendimento próximos, destinados sempre a uma única conta.
concentração de depósitos ou outro instrumento de transferência de recurso eletrônico, excluídos os boletos de pagamento, de forma a dissimular o valor total da movimentação.
depósitos ou aportes em espécie em contas de clientes que exerçam atividade comercial relacionada com negociação de bens de luxo ou de alto valor, tais como obras de arte, imóveis, barcos, joias, automóveis ou aeronaves.
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As instituições financeiras devem estruturar procedimentos de monitoramento e seleção de operações que possam configurar indícios de ocorrência dos crimes de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores. Segundo a Carta Circular n° 4.001/2020, incluem-se nas hipóteses para procedimentos de monitoramento e seleção as situações relacionadas às operações em espécie em moeda estrangeira, com cartões pré-pagos em moeda estrangeira e com cheques de viagem que envolvam
tilização, carga ou recarga de cartão pré-pago, em valor compatível com a capacidade financeira, atividade ou perfil do cliente.
negociações envolvendo taxas de câmbio com variação não significativa em relação às praticadas pelo mercado.
negociações de moeda estrangeira em espécie ou de cheques de viagem denominados em moeda estrangeira, compatíveis com a natureza da operação.
carga e recarga de cartões pré-pagos, seguidas imediatamente por saques em caixas eletrônicos.
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Lei Complementar no 105/2001 dispõe sobre o sigilo das operações de instituições financeiras. Sendo assim, impõe às instituições financeiras a conservação de sigilo em suas operações ativas, passivas e em seus serviços prestados. Segundo essa lei, constitui violação do dever de sigilo a(o)
fornecimento de informações constantes de cadastro de emitentes de cheques sem provisão de fundos e de devedores inadimplentes a entidades de proteção ao crédito, observadas as normas baixadas pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Banco Central do Brasil.
comunicação, às autoridades competentes, da prática de ilícitos penais ou administrativos, abrangendo o fornecimento de informações sobre operações que envolvam recursos provenientes de qualquer prática criminosa.
troca de informações entre instituições financeiras, para fins cadastrais, inclusive por intermédio de centrais de risco, observadas as normas baixadas pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Banco Central do Brasil.
revelação de informações sigilosas sem o consentimento expresso dos interessados, nas hipóteses legais em que esse consentimento é requerido.
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A regulamentação do Banco Central do Brasil sobre a política, os procedimentos e os controles internos, visando à prevenção do sistema financeiro para a prática dos crimes de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores, estabelece regras para comunicação de operações em espécie. Conforme a Circular Bacen n° 3.978/2020, as instituições financeiras devem comunicar ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) a(s)
operações de depósito ou aporte em espécie ou saque em espécie de valor igual ou superior a R$ 50.000,00.
solicitação, por meio eletrônico, de provisionamento de saques em espécie de valor igual ou superior a R$ 20.000,00 por não clientes.
operações de pagamentos, exclusivamente por meio de cheque, contra pagamento em espécie, de valor igual ou superior a R$ 30.000,00.
operações de recebimentos, exclusivamente por meio de PIX, contra pagamento em espécie, de valor igual ou superior a R$ 10.000,00.
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Um colaborador do sistema da Caixa Econômica Federal (CEF) é nomeado para participar de comissão que busca conciliar conflitos existentes nas várias equipes de trabalho, eliminando os problemas que podem afetar o ambiente e a produtividade. Em um desses eventos, verifica conflito entre normas de conduta existentes no âmbito da Caixa Econômica Federal e normas previstas no Código de Ética de outras subsidiárias. No caso em que há disposições conflitantes entre o Código de Ética, Conduta e Integridade das Subsidiárias e o Código da CEF, fica estabelecido que
prevalece o Código da CEF.
prevalece o Código da subsidiária.
ocorre a conciliação entre os dois códigos.
ocorre a mediação entre os dois códigos.
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Ao avistar um antigo desafeto aproximar-se da entrada da agência bancária, o gerente da instituição financeira aciona o sensor da porta giratória, a fim de retê-lo e submetê- -lo a uma embaraçosa situação de revista pessoal. A conduta do gerente bancário, de acordo com os princípios constitucionais da Administração Pública,
contraria o princípio da publicidade.
contraria o princípio da impessoalidade.
contraria o princípio da hierarquia.
respeita o princípio da segurança institucional.
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Pode ser definido como o órgão responsável pela política monetária que tem como objetivo regular o montante de moeda e de crédito, e as taxas de juros, de forma compatível com o nível de atividade econômica. O trecho refere-se ao(à):
Banco Central (BACEN).
Banco do Brasil (BB).
Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (IPEA).
Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
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Uma sociedade empresária apresentou projeto para a Caixa Econômica Federal com necessidade de expressivo aporte financeiro. Na análise realizada por técnicos da instituição, foram verificados, nessa sociedade empresária, problemas com trabalho degradante, segundo informações do órgão competente do Ministério do Trabalho. Nos termos da Política de Responsabilidade Social, Ambiental e Climática da Caixa Econômica Federal, o financiamento pleiteado
terá deferimento, devido ao número de empregos que serão gerados pelo empreendimento.
ocorrerá de acordo com a estrutura econômica da região atingida.
constará do planejamento da instituição para modelo.
será vedado, pela existência do problema trabalhista indicado.
entrará na fila de pretendentes por ordem de protocolo.
42
Considere a hipótese de a Caixa Econômica Federal aceitar, no contrato de um empréstimo concedido a determinado cliente, o depósito de um conjunto de joias valiosas como garantia pela amortização total da dívida contraída. Esse tipo de garantia é denominado
penhor
fiança
aval
alienação fiduciária
43
Considerando a estrutura organizacional da Caixa Econômica Federal, a decisão final relacionada à definição das linhas estratégicas de atuação, das diretrizes empresariais, da orientação geral dos negócios e do monitoramento e da avaliação dos resultados da empresa fica a cargo da(o)
Corregedoria
Diretoria executiva
Conselho de Administração
Presidência
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A população de clientes de um banco certamente contém indivíduos que podem não estar satisfeitos ou que nunca serão lucrativos, considerando seu uso de recursos em relação à receita que propiciam. Assim sendo, uma instituição bancária que visava apenas os clientes cujas necessidades ela poderia atender melhor do que seus concorrentes optou, na aplicação do Marketing Digital, pela personalização de conteúdo e pela publicidade direcionada, gerando um aumento da relevância da mensagem para públicos específicos. Esse banco aplicou ao Marketing Digital o conceito de
segmentação de mercado
fidelidade
vantagem competitiva sustentável
recuperação do serviço
45
O Banco Central do Brasil, em 31 de janeiro de 2024, publicou a seguinte nota: Considerando a evolução do processo de desinflação, os cenários avaliados, o balanço de riscos e o amplo conjunto de informações disponíveis, o Copom decidiu reduzir a taxa básica de juros em 0,50 ponto percentual, para 11,25% a.a., e entende que essa decisão é compatível com a estratégia de convergência da inflação para o redor da meta ao longo do horizonte relevante, que inclui o ano de 2024 e, em grau maior, o de 2025. Sem prejuízo de seu objetivo fundamental de assegurar a estabilidade de preços, essa decisão também implica suavização das flutuações do nível de atividade econômica e fomento do pleno emprego. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/detalhenoticia/18075/nota. Acesso em: 7 fev. 2024. Manter a inflação sob controle, próxima à meta, é o principal objetivo da política monetária sob a responsabilidade do Banco Central do Brasil (BCB). Com relação à política monetária, o Comitê de Política Monetária (Copom), mencionado na nota acima,
define a taxa básica de juros da economia (Selic) e é composto pelo presidente do BCB, pelo Ministro da Fazenda e pelo Ministro do Planejamento.
se reúne oito vezes ao ano para definir a meta para a taxa básica de juros da economia (Selic) e é composto pelo presidente e pelos diretores do BCB.
se reúne a cada 45 dias para definir a meta para a taxa de inflação (IPCA) e a taxa básica de juros da economia (Selic).
define as metas para inflação (IPCA), o nível de atividade (PIB) e o emprego, a partir das quais é definida a taxa básica de juros da economia (Selic).
46
As instituições financeiras federais, tais como o BNDES, o Banco do Brasil (BB), a Caixa Econômica Federal (CEF), o Banco do Nordeste do Brasil (BNB) e o Banco da Amazônia (Basa) são algumas das instituições mais importantes do sistema financeiro brasileiro. A importância dessas instituições está diretamente relacionada à sua típica atuação em atividades em que o setor privado pouco atua, como a de
financiar os programas de distribuição de renda, como o Bolsa Família.
executar as diretrizes da política monetária, de acordo com as metas do Banco Central do Brasil.
prover financiamento de longo prazo, visando ao fomento do desenvolvimento econômico.
fornecer empréstimo em última instância às demais instituições financeiras.
desenvolver tecnologias disruptivas e introduzi-las no mercado financeiro.
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Na estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), o Conselho Monetário Nacional (CMN) é um órgão normativo, responsável pela formulação das políticas de moeda e crédito, enquanto o Banco Central do Brasil (BCB) e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) são entidades supervisoras que garantem o cumprimento das regras e normas estabelecidas pelo CMN. Com relação às atribuições das entidades supervisoras do SFN, verifica-se que a(o)
CVM é responsável pela livre concorrência entre as instituições do SFN.
CVM é responsável pela fiscalização dos bancos e caixas econômicas.
BCB decide a meta para a inflação e estabelece as diretrizes para o câmbio.
BCB executa as políticas monetária, cambial e de crédito.
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O trecho a seguir faz parte do artigo “Novas Tecnologias e as fintechs: o que há de novo no front”, de Luiz Macahyba, publicado no site do Observatório do Sistema Financeiro, em 03/11/2021. [...], as discussões acerca do impacto das novas tecnologias – Inteligência Artificial, Aprendizado de Máquina, Computação em Nuvens, entre outras – na “linha de produção” do setor financeiro precisam envolver, no mínimo, reguladores, agentes de mercado e o meio acadêmico. É evidente o fato de que cada um dos grupos citados acima tem percepções distintas entre si acerca deste fenômeno. Disponível em: https://sites.google.com/view/osfufrj/blog#h.r007yy ua6gy4. Acesso em: 07 fev. 2024. A difusão de tecnologias disruptivas no mercado financeiro traz não só novas oportunidades de negócios, mas também novos desafios para reguladores, agentes de mercado e acadêmicos, como mencionado no texto acima. Nesse contexto dos bancos na era digital, os órgãos reguladores devem atuar para
evitar assimetria regulatória entre os novos entrantes no mercado e as instituições bancárias tradicionais.
eliminar os riscos de fraude que as transações digitais trazem para os usuários, através de garantias como as do Fundo Garantidor de Crédito.
impedir que as novas tecnologias eliminem as formas tradicionais de realizar transações no mercado.
limitar o uso da inteligência artificial nas operações de concessão de crédito, evitando o aumento da inadimplência.
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O projeto de Open Finance é uma ampliação do Open Banking, cujo nome foi modificado para indicar maior abrangência, para além de produtos e serviços tradicionais, oferecendo diversas soluções para os clientes de instituições financeiras. Através do Open Finance, o cliente pode
contratar produtos e serviços de instituições que não estão sujeitas à regulação do Banco Central do Brasil.
realizar transações com instituições financeiras além daquelas autorizadas pelo Banco Central do Brasil.
analisar os produtos e serviços contratados pelos demais clientes.
comparar serviços e tarifas entre instituições financeiras.
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Considere o texto abaixo, publicado pelo Banco Central do Brasil. Fintechs são empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios. Atuam por meio de plataformas on-line e oferecem serviços digitais inovadores relacionados ao setor. No Brasil, há várias categorias de fintechs: de crédito, de pagamento, gestão financeira, empréstimo, investimento, financiamento, seguro, negociação de dívidas, câmbio, e multisserviços. Podem ser autorizadas a funcionar no país dois tipos de fintechs de crédito [...]: a Sociedade de Crédito Direto (SCD) e a Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), cujas operações constarão do Sistema de Informações de Créditos (SCR). Disponível em: https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/ fintechs. Acesso em: 7 fev. 2024. Adaptado. Com relação aos dois tipos de fintechs de crédito mencionados no texto acima, considere as seguintes afirmativas: I - A Sociedade de Empréstimo entre Pessoas realiza operações de intermediação financeira entre credores e devedores. II - A Sociedade de Empréstimo entre Pessoas se caracteriza pela oferta de crédito por meio de recursos próprios da instituição. III - A Sociedade de Crédito Direto está autorizada a captar recursos diretamente do público para concessão de crédito. IV - A Sociedade de Crédito Direto oferece a infraestrutura eletrônica para conectar credores e tomadores de empréstimo. É correto o que se afirma em:
I, apenas
I e III apenas
III e IV, apenas
I, II e IV apenas
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Um comerciante, que havia comprado passagens aéreas em um site especializado, foi surpreendido ao receber e-mail em que era parabenizado pela compra de dois bilhetes para determinada cidade, que não era o seu destino, sendo certo que não comprou tais passagens e sim outras. Pelo texto da mensagem, pôde observar que o cartão de crédito usado na transação não foi o seu. Intrigado, enviou e-mail à empresa afirmando que não havia feito a compra dos bilhetes e requereu que fosse cancelado o pedido em seu nome. Posteriormente, recebeu novo e-mail, dessa vez da empresa de aviação civil, para que avaliasse a viagem, sendo certo que não viajou para a cidade apontada. Verificou, pelo texto das duas mensagens recebidas, que as empresas estavam de posse de seu nome, CPF e endereço eletrônico. Diante desses fatos, ingressou com ação indenizatória, por danos morais, contra as duas empresas que lhe remeteram os e-mails, alegando furto de dados pessoais e ofensa ao artigo 5o , II, da LGPD, que dispõe: para fins desta lei considera-se [...] dado pessoal sensível: dado pessoal sobre origem racial ou étnica, convicção religiosa, opinião política, filiação a sindicato ou a organização de caráter religioso, filosófico ou político, dado referente à saúde ou à vida sexual, dado genético ou biométrico, quando vinculado a uma pessoa natural. Após análise desse caso, verifica-se que, com base na Lei no 13.709, de 14 de agosto de 2018, a proposta de ação de indenização
não procede em face de ambas as empresas, uma vez que não foram divulgados dados sensíveis.
não procede em face de ambas as empresas, porque os dados não foram utilizados em nenhuma fraude.
procede em face de ambas as empresas, uma vez que o nome e o CPF do demandante são dados privados.
procede apenas em face da segunda empresa, que supostamente realizou o voo tendo o autor da ação como passageiro.
procede apenas em face da primeira empresa, que supostamente havia vendido os bilhetes aéreos.
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PIX é o pagamento instantâneo brasileiro. É o meio de pagamento criado pelo Banco Central do Brasil em que os recursos são transferidos entre contas em poucos segundos, a qualquer hora ou dia. O PIX é realizado, exclusivamente, a partir de uma
conta-corrente, conta-poupança ou conta de pagamento pré-paga
conta-corrente ou conta-poupança
conta-corrente
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A Lei no 12.846, de 1o de agosto de 2013, também conhecida como Lei Anticorrupção, foi promulgada para ampliar e fortalecer, no ordenamento brasileiro, os mecanismos de combate administrativo e judicial a comportamentos “contra a Administração Pública”. Nesse sentido, a
responsabilização se realiza no âmbito administrativo e no âmbito judicial, sem prejuízo de medidas adicionais fixadas em outras esferas.
instância administrativa de combate à corrupção subsidia a judicial, que é a única capaz de impor sanções efetivas ao corruptor.
lei prevê a responsabilização subjetiva, administrativa e civil das pessoas jurídicas pela prática de atos contra a Administração Pública.
responsabilização da pessoa jurídica na esfera administrativa impede ulterior processo na esfera judicial, para que não ocorra bis in idem.
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Fornecer recursos para capital de giro das empresas que exercem atividade industrial, comercial ou de prestação de serviços e que estão comprometidas com as vendas a prazo caracteriza uma operação bancária conhecida como
empréstimos para CAPEX
crédito de longo prazo
desconto de duplicatas
reforço de ativo intangível
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Os Fundos Constitucionais contribuem para o desenvolvimento econômico e social das regiões Centro-Oeste, Nordeste e Norte. São características desses fundos EXCETO que
os retornos e resultados de aplicações também compõem esses fundos.
a destinação ao Fundo Constitucional de Financiamento do Norte (FNO) e ao Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste (FCO) é de 0,6% do total arrecadado.
a destinação ao Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE) é de 1,8% do total arrecadado.
os recursos que compõem esses fundos correspondem a 3% da arrecadação do ICMS.
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A gestão integrada de riscos, também conhecida internacionalmente como Enterprise Risk Management (ERM), é elemento fundamental para o fortalecimento da governança corporativa ao apoiar o processo de decisão no alcance dos objetivos da organização, pois permite aos tomadores de decisão que identifiquem as ações necessárias para mitigar, transferir ou aceitar os riscos. O risco de atividade bancária se insere no conjunto de riscos que podem impactar o sistema monetário. Dentre os riscos associados encontram-se: de crédito, de mercado, operacional, sistêmico e de liquidez. O risco de mercado é
associado ao risco de desvalorização de carteira em função da variação de preço dos ativos.
relacionado às perdas do não pagamento de devedores.
eliminado apenas com a diversificação da carteira de investimentos.
definido como o risco de uma instituição não conseguir honrar os pagamentos decorrentes da emissão de títulos, depósitos ou qualquer outra obrigação contratual ou compromisso financeiro assumido com os investidores.
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O desconto de um título é uma operação típica de crédito bancário que consiste em um(a)
redução do valor da dívida de uma pessoa física ou jurídica que se dispõe a pagar imediatamente sua dívida com o banco.
concessão de crédito para uma pessoa comprar um carro a prazo, cujo título de propriedade fica retido pelo banco até a quitação da dívida.
concessão de empréstimo do banco a uma empresa que vende a prazo seu produto, com a garantia de um título comercial emitido pelo comprador do produto.
compra pelo banco no mercado primário, para sua carteira própria, de debêntures emitidas por empresa industrial, agrícola ou comercial.
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Em uma agência bancária, um senhor decide abrir uma conta-corrente. Em consulta ao gerente, o senhor demonstra interesse em conhecer as tarifas associadas à manutenção da conta e explica que está muito acostumado a pagar as despesas em dinheiro e a imprimir extratos no caixa eletrônico em suas caminhadas matinais. O gerente, ciente da importância de oferecer informações claras e transparentes, explica detalhadamente as tarifas aplicáveis, levando em consideração as necessidades específicas do cliente. O gerente explicou-lhe que a conta de depósitos à vista apresenta diversas gratuidades mensais, conforme as regras do Banco Central do Brasil, tais como
quatro saques em guichê de caixa ou em terminal de autoatendimento e dois extratos mensais
saques ilimitados em guichê de caixa ou em terminal de autoatendimento
fornecimento de cartão com função débito e folhas de cheque sem limite
fornecimento de cartão com função débito e folhas de cheque sem limite
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Um jovem, ao solicitar uma recomendação para realizar seu primeiro investimento, recebeu a seguinte recomendação do gerente: aplicar em um instrumento financeiro do mercado brasileiro de baixo risco, com taxa pré-fixada, coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e emitido por uma cooperativa de crédito. O gerente pontuou ainda que os rendimentos não eram isentos de Imposto de Renda e que o instrumento poderia ser rescindido em caráter excepcional, desde que houvesse concordância com a instituição depositária, com o valor investido sendo devolvido sem os juros. Considerando-se as informações apresentadas, depreende-se que o gerente indicou um(a)
Recibo de Depósito Bancário (RDB)
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
fundo de renda fixa
Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
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Em uma agência bancária, o gerente apresenta à cliente um plano de capitalização, que envolve depósitos periódicos com correção por taxa de juros contratual. Ele destaca também a oportunidade de participar de sorteios de prêmios em dinheiro como um benefício adicional. A cliente, que enfrenta dificuldades em poupar e planeja comprar um produto em seis meses, considera essa modalidade como uma forma de economizar de forma disciplinada para o alcance de seus objetivos financeiros. Considerando-se as necessidades específicas da cliente, foi recomendado um título de capitalização na modalidade
filantropia premiável
popular
compra programada
incentivo programado
tradicional
